Pourquoi s'assurer quand on est un particulier ou un professionnel ?

Que vous soyez un particulier ou un professionnel, vous n’êtes pas à l’abri d’un risque aux répercussions financières tellement colossales qu’elles seraient impossibles à assumer seul. Pour vous éviter ces aléas, souscrivez à une assurance. L’offre est abondante si bien qu’il existe une assurance spécifique assortie à chaque risque. Les assureurs peuvent vous concocter des contrats sur-mesure totalement compatibles avec vos besoins.

Assurance : retour sur ce produit indispensable

Par définition, une assurance est un service apporté après l’avènement d’une situation aléatoire et incertaine appelée « risque ». Ce dernier constitue un prélude au danger, lui-même considéré comme un prologue à un accident. Dès lors que le danger est connu, il est possible de décrire le risque. Sauf que sa survenance n’est pas déterminable à l’avance. Le risque dépend ainsi de trois critères fondamentaux : l’incertain, le futur et l’involontaire. Sur ce dernier point, il est important de spécifier que l’évènement dommageable doit être indépendant de la volonté de l’assuré. De même, il ne faut pas qu’il soit illicite et entraîné des amendes ou des peines de prison.

En contrepartie d’une protection contre ces aléas, un contrat d’assurance est établi. Chaque mois, des primes doivent être versées par le particulier, l’entreprise ou l’association. Le montant des cotisations est clairement indiqué dans le contrat au même titre que la prestation fournie par la compagnie d’assurance, le type de risque et l’intérêt d’assurance c’est-à-dire que le bénéficiaire ne doit avoir aucun intérêt à ce que l’évènement dommageable se produise.

L’assurance se décline généralement en deux grandes catégories : l’assurance des dommages et l’assurance des personnes. La première rassemble notamment les assurances des biens et de responsabilité. Son rôle est d’indemniser les biens volés ou détruits. Quand on parle d’assurance de responsabilité, cela signifie que l’assureur s’occupe de réparer les préjudices causés au tiers. L’assurance des personnes pour sa part porte sur les risques liés à la vie humaine. En cas d’invalidité ou de décès, le contrat est activé.

S’assurer quand on est un particulier

Au quotidien, un particulier est soumis à plusieurs risques. Pour s’en prémunir, rien de mieux que de souscrire à une assurance. Parfois, cette démarche est obligatoire. C’est le cas de l’assurance automobile. Conformément à ce que l’exige la loi, tout véhicule à moteur (auto, moto, quad, scooter, cyclomoteur) doit disposer d’une garantie de responsabilité civile qui indemnise les dommages matériels et corporels causés aux tiers que ce soit le conducteur d’un autre véhicule, ses passagers ou un piéton. Pour jouir d’une meilleure protection, les conducteurs peuvent opter pour une assurance au tiers « plus » ou une assurance tous risque.

La santé constitue aussi une des raisons majeures pour lesquelles l’assurance est indispensable. La Sécurité sociale ne remboursant qu’une partie des dépenses en soins, souscrire à une mutuelle pour protéger toute la famille est gage de sérénité. Cette complémentaire assure une meilleure couverture en cas d’intervention chirurgicale ou d’hospitalisation. Les grossesses, l’invalidité, les arrêts de travail ou autres situations du même genre donnent droit à des prises en charge de qualité avec des protections supplémentaires.

Outre le volet santé, la maison représente également un autre bien de valeur qu’il est impératif de protéger. C’est pourquoi la loi exige la souscription à une assurance habitation. Les locataires notamment ne peuvent y déroger. La garantie assure l’indemnisation suite à un incendie, un cambriolage ou un dégât des eaux.

Au-delà des assurances obligatoires, il existe d’autres dispositifs facultatifs qui s’avèrent intéressants pour le particulier. Tel est le cas de l’assurance obsèques qui permet de prémunir les proches d’une éventuelle difficulté financière liée au paiement des frais d’obsèques. Cette offre sert à financer de son vivant ses funérailles et d’éviter cette charge à la famille.

Les assureurs proposent également un éventail de protections dans le domaine des voyages, de la musique ainsi que du sport. Chaque situation délicate de la vie peut ainsi faire l’objet d’une assurance.

Protéger son activité professionnelle avec une assurance adaptée

Si l’assurance est importante chez les particuliers, elle l’est encore plus chez les professionnels. Ces derniers ont tendance à la sous-estimer au démarrage de leurs activités. Or, ce dispositif sécurise leur business. Il leur évite de devoir subir seuls les conséquences financières découlant d’un sinistre et leur garantit une indemnisation sur les dommages endurés. Pour mieux comprendre l’intérêt d’une telle protection pour une entreprise, prenons le cas d’un restaurateur. Par malheur, il a servi des produits de mauvaise qualité entraînant une intoxication alimentaire chez ses clients. Ces derniers se retournent contre le professionnel et traînent l’affaire en justice. En plus des frais d’hospitalisation, ils réclament des dommages et intérêts. Si le restaurateur n’est pas assuré, il devra payer par ses propres moyens tous les frais chiffrés à plusieurs milliers d’euros. Dans ces conditions, le dépôt de bilan est inévitable.

Pour échapper à un tel scénario, il faut déterminer les risques pouvant être subis par l'établissement et de trouver des assurances offrant la meilleure couverture. Attention, des obligations assurancielles sont appliquées à certains secteurs. Dans le milieu du bâtiment et de la construction par exemple, les constructeurs sont tenus d’être protégés par une garantie décennale qui couvre un bien sur les malfaçons et vices cachés pendant dix ans après la fin du chantier. Les métiers juridiques ou de la santé de leur côté doivent être couverts par une assurance de responsabilité civile professionnelle prenant en charge les dommages causés aux tiers. En parallèle, il existe des assurances facultatives, mais qui restent importantes pour se prémunir des catastrophes. On citera entre autres l’assurance perte d’exploitation, l’assurance contre les risques environnementaux, l’assurance contre les risques informatiques, l’assurance homme-clé ou l’assurance maladie, etc. Certains assureurs proposent directement une assurance multirisque professionnelle qui est la formule la plus complète. Ce dispositif déploie des garanties étendues en couvrant en même temps les marchandises, les données informatiques, les locaux, le matériel, la responsabilité civile, la perte d’exploitation ou la protection juridique.

Pour une entreprise, il n’est jamais aisé de trouver le meilleur contrat étant donné la démultiplication des offres sur le marché. Le mieux est donc de passer par les services d’un courtier. Spécialiste de ce produit, il use de ses connaissances et de son expertise pour mettre la main sur des contrats associant un rapport garanties/prix de qualité. De plus, ce professionnel propose des conseils et offre un véritable accompagnement sur mesure tout au long des démarches. Sinon, il reste l’option des simulateurs en ligne qui ont pour rôle de sélectionner les meilleurs contrats. Gratuits et sans engagement, ils sont aussi rapides.