Le PER est un produit d’épargne destiné à préparer la retraite en accumulant des fonds tout au long de la vie active.
Les différents types de PER
Les PER sont des produits d’épargne destinés à préparer la retraite en accumulant des fonds tout au long de la vie active. Ils ont été introduits en France en 2019, remplaçant les anciens dispositifs d’épargne retraite tels que les PERP, les PERCO et les contrats Madelin. Le PER permet de bénéficier d’un avantage fiscal sur les versements effectués et les sommes investies sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf en cas de cas de déblocage anticipé (décès, invalidité, acquisition de la résidence principale, etc.). Il existe trois types de PER : le PER individuel (PERin), le PER collectif (PERcol) et le PER obligatoire (PERob). Le PERin est destiné aux travailleurs indépendants et aux salariés, tandis que le PERcol est proposé par l’employeur à tous les salariés de l’entreprise. Le PERob est obligatoire pour toutes les entreprises et est destiné à remplacer les anciens dispositifs d’épargne salariale tels que le Plan d’Epargne Entreprise (PEE) et le Plan d’Epargne Retraite Collectif (PERCO).
Les frais liés à cette épargne
Les frais liés aux PER peuvent varier en fonction des établissements financiers. Il est donc important de comparer les différents produits proposés par les banques et les assureurs pour trouver le PER le plus adapté à ses besoins et à ses capacités financières. En général, les frais liés aux PER sont composés de frais de versement, de frais de gestion et de frais de sortie. Les frais de versement correspondent aux coûts liés à l’ouverture et peuvent varier en fonction des établissements financiers. Les frais de gestion sont liés à la gestion des fonds investis dans le PER et sont calculés en pourcentage de l’encours annuel. Enfin, les frais de sortie sont liés à la récupération des fonds investis et peuvent être fixes ou proportionnels au montant récupéré. En fonction des établissements financiers, les frais de gestion peuvent être élevés et réduire ainsi la rentabilité. Il est donc important de prendre en compte ces frais lors de la souscription d’un PER.
Pourquoi mettre en place un plan épargne retraite ?
Le PER peut être un placement intéressant pour préparer sa retraite, notamment grâce à ses avantages fiscaux. Cependant, il est important de bien comprendre les différents types de placements et les frais liés à ce produit pour choisir le PER le plus adapté à ses besoins et à ses capacités financières. De plus, le choix de l’établissement financier peut avoir un impact important sur la rentabilité du PER. Il est donc important de prendre le temps de comparer les différents produits proposés par les banques et les assureurs avant de souscrire un contrat. Les avantages d’avoir un PER sont nombreux : avantage fiscal, souplesse d’utilisation, capitalisation des intérêts, transmission du patrimoine et complément de retraite. La souscription peut se faire auprès d’un assureur, d’un courtier ou même d’une banque. Il est cependant vivement conseillé de comparer les propositions en tenant compte des frais et du type d’épargne, c’est un produit à long terme qui peut être transféré si nécessaire.
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